Routing # 321076470

What Does a Financial Advisor Do and Do I Need One?

November 8, 2019 4 mins

今天,你的希望和梦想与过去没有什么不同. 和大多数人一样,你可能想买房, put your children through college, and retire with a comfortable income. 但是世界已经变得比十年前或二十年前更加复杂了, especially when it comes to your finances. 你可能已经和金融专业人士一起工作了——比如在某个特定领域给你提供建议的会计师. 但如果你想要一个全面的财务计划来帮助你保障你的未来, 你可能会从财务顾问的专业知识中受益.

What services can a financial advisor provide?

即使你觉得自己有能力制定自己的计划, 财务顾问可以作为你想法的代言人,帮助你专注于你的目标, 运用他或她在遗产规划和投资等领域的广泛知识. A financial advisor may help you:

  • Set financial goals
  • 通过回顾你的收入来确定你当前的财务状况, assets, and liabilities, 评估你的保险范围和投资组合, assessing your tax obligations*, and examining your estate plan
  • 制定一个计划来帮助实现你的财务目标,解决你目前的财务弱点,并建立在你的财务优势之上
  • 对特定的产品和服务提出建议(许多顾问有资格销售一系列金融产品)
  • 监控你的计划并定期评估它的进展
  • 调整您的计划,以帮助满足您不断变化的财务目标,并适应不断变化的投资市场或税法*

quote

一个合格的财务顾问通常会把你的财务看作一个相互关联的整体, 并且可以帮助你解决许多财务需求.”

Five misconceptions about financial advisors

也许你对咨询财务顾问持保留态度,因为你不确定会发生什么. 以下是一些常见的误解及其背后的真相:

  1. Most people don't need financial advisors -虽然你可能有知识和能力来管理自己的财务, 金融世界一天比一天复杂. 一位合格的财务顾问拥有专业知识,可以帮助你在通往财务目标的道路上稳步前进.
  2. All financial advisors are the same -财务顾问不受统一的州或联邦法规的保护, 因此,他们的资质和商业实践可能存在相当大的差异. 有些人可能专攻一个领域,比如投资规划, 而其他人可能会销售特定范围的产品, such as insurance. 一个合格的财务顾问通常会把你的财务看作一个相互关联的整体, 并且可以帮助你解决许多财务需求.
  3. Financial advisors serve only the wealthy -一些顾问只接受最低资产投资的客户. 然而,许多公司只要求他们的客户至少有一些可自由支配的收入.
  4. 财务顾问只对全面的计划感兴趣 财务顾问通常更喜欢在客户当前状况和总体财务目标的背景下提供建议. 但财务顾问经常会帮助客户处理一些具体问题,比如退休账户展期或制定一个现实的预算.
  5. Financial planners aren't worth the expense — Like other professionals, 财务顾问的服务是有报酬的, 对你来说,了解他们的报酬是很重要的. 但是一个好的财务顾问可能会帮助你节省和赚取比你支付的费用更多的钱.

When do I need a financial advisor?

In many cases, 一个特定的生活事件或感知到的需求可能会促使你寻求专业的财务规划指导. Such events or needs might include:

  • Getting married or divorced
  • Having a baby or adopting a child
  • Paying for your child’s college education
  • Buying or selling a family business
  • Changing jobs or careers
  • Planning for your retirement
  • Developing an estate plan
  • Coping with the death of your spouse
  • Receiving an inheritance or a financial windfall

In these situations, 理财专家可以帮你制定目标, rather than emotional, decisions. 然而,你不必等到事情发生后才去咨询财务顾问. 财务顾问可以帮助你制定一个实现财务目标的整体策略,不仅可以预测你需要做些什么来实现这些目标, 但这仍然足够灵活,以适应你不断变化的财务需求.

A reminder about investments

我们想提醒您,非存款投资产品和服务是通过CUSO金融服务提供的, L.P. (“CFS”),一家注册经纪交易商(FINRA/SIPC成员)和SEC注册投资顾问. 通过CFS提供的产品不是NCUA/NCUSIF或其他联邦保险, 难道不是信用合作社的担保或义务吗, 并可能涉及投资风险,包括可能损失本金. 投资代表须透过中心注册. Patelco信用合作社已与CFS签订合同,为信用合作社成员提供非存款投资产品和服务.

 

咨询来源:Broadridge Financial Solutions.

*Patelco does not provide tax advice. 如需此类指导,请咨询合格的税务专业人士.

Compare

Up Arrow
" class="hidden">悦游网络